電話は古い！？2023年最新のバレないキャッシングローンの在籍確認とは？

浪費少女

お金借りたいけど、会社や家族にバレるのは嫌だな〜

金なし坊主

バレるとしたら在籍確認の電話だよね！
でも今は基本的に会社に電話がかかってくることはほとんどないんじゃないかな？

浪費少女

え、そうなの！？

今回はキャッシングローンの在籍確認の最新情報について書きたいと思います。
消費者金融に申込みたいけど、電話確認が不安という方や暇な方はぜひ読んでみてください。

在籍確認とは？

在籍確認とは、申込者が本当にその会社で働いているのかを確認するものです。
これは、消費者金融のキャッシングローンやカードローンの審査の際には必ず実施されます。

これにはちゃんとした理由がありまして、
貸金業法という法律の13条で、以下のように定められているためです。

『貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。』
参照：https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=358AC1000000032

ということで、在籍確認は避けては通れない道なのです。

でも、具体的にどのように実施するか、までは法律で決められていません。

大手消費者金融の在籍確認

では具体的にどのように在籍確認は実施されているか、見ていきます。
ここでは大手消費者金融として、アコム、アイフル、プロミス、レイクの４つをあげて紹介します。

アコム「原則、実施しません。」
参照：https://www.acom.co.jp/faq/2/

アイフル「原則として電話による在籍確認はおこないません。」
参照：https://www.aiful.co.jp/owp/20016/

プロミス「原則、電話での在籍確認は行っていません。」
参照：https://cyber.promise.co.jp/contents/html/hajimete_html01_media104.html

レイク「プライバシーには十分な配慮をしたうえで在籍確認のお電話しております」
参照：https://lakealsa.com/teach/00042/

どの消費者金融も、「電話しません！」とは言ってないですね。
審査の過程で必要と判断した場合には実施することはあるけど、基本的には実施していない、ということでしょうか。

電話以外の在籍確認方法

では、実際に在籍確認はどのように実施されているのか、解説していきます。

書類での在籍確認

大手消費者金融のＨＰを見てみると、どうやら書類で実施されていることが多いようです。
具体的な書類について、３つまとめてみました。

社会保険証

会社員などお勤めの方は、ご自身の保険証を手元に置いてみてください。
下の方に、お勤め先の会社名が書いてませんか？

これを確認することで、消費者金融会社は、あなたが申告した会社で勤務していることが分かります。
　　
しかし、親会社が記載されていたり、組合保険で会社名が記載されていないことがありますので、ご注意ください
また、裏面に手書きの住所記入欄もあります。提出の際には、記載漏れがないようにしましょう。

パートやアルバイトでも、勤務先で社会保険に加入している場合は確認してみてください。

一方で、国民健康保険に加入されている方や、学生などでまだ扶養に入っている方、そもそも保険未加入の方は使用できませんのでご注意ください。

給与明細

こちらも同様に、会社員やお勤めの方は、確認してみてください。
ただ、保険証は公的書類のため効力は高いですが、給与明細は会社発行で、そのフォーマットも会社によってバラバラで、採用できない場合も考えられますのでご注意ください。

最近では電子明細で、WEB上で確認できるものも多いようです。
ＰＤＦなどで表示ができる場合は、それをスクリーンショットで保存すれば簡単に提出できそうです。

給与明細を提出する際は、以下の項目が必要そうなので、漏れがないように提出しましょう。

その他の書類

上にあげた書類は、会社員やパートなど、勤務している方限定です。
個人事業主の方や、そもそも個人経営の勤務先でそんな書類はない！という方は、の書類が考えられます。

要するに、申告した勤務先でちゃんと働いている！ということが証明できればいいので、
お手回りでそういった書類がないか確認してみてください。
先ほどのアコムの条件のように、氏名や勤務先の名称はさすがに必須と考えられますので、ご注意ください。

電話も書類提出もしない方法

消費者金融の審査内容は非公開ですので、絶対はありませんが、ここからは私や友人の体験をもとに、在籍確認の方法について分析します。
　　　
というのも、2023年春ごろに私や友人が大手消費者金融に申し込んだ際は、電話も書類提出もありませんでした。
先ほどの大手消費者金融の在籍確認について記載されたページを見ると、実施する場合は申込者の了承を得たうえで実施する、ということが書かれています。

私や友人には、勤務先へ電話してもよいか、の確認はありませんでしたので、どうやら本当に実施されていないようです。

では、どのように在籍確認が実施されたか、ですが、思い当たるのは信用情報です。

信用情報とは、我々のクレジットカードや住宅ローンなどさまざまな金融関連の情報のことで、審査の際には信用情報の取り扱いに同意したうえで実施されます。
具体的には、滞納している返済がないか、過去に破産履歴がないか、などがみられているようですが、もしここに以前の審査内容が残っている場合は、その審査の際に申告した勤務先の承認を流用している可能性があります。

つまり、〇〇社でローンの審査通ってるから、うちも貸しても大丈夫だろう、というものです。
この方法なら、信用情報に照会するだけで在籍確認が済んでしまい、お客様に書類を提出してもらったり、お客様の勤務先に電話する手間も省けるため、審査時間の短縮にもなります。

もちろん推測ですので保障はありませんが、可能性としては考えられるのではないでしょうか。

電話確認が古いワケ

そもそも、電話確認って古くないですか？かなりアナログに感じます。
最近はテレワークで出社しなかったり、個人情報の制限で、いきなり外部からかかってきた電話に社員の状況を七スのは時代遅れでしょう。

さらに言うと、電話確認はいちいち電話を掛けるとなると非効率ですし、もし私が消費者金融で働く会社員なら、面倒なので掛けたくありません。もしかしたら、「誰ですか？」と詰められるかもしれませんし、どんなに人がでるかもわからないので緊張しそうです。

書類や信用情報への照会で済むのであればその方が楽ですし、審査もすぐに終わります。
毎月何万件も申込があるのに一件一件電話していると大変な労力ですし、やっぱり時代遅れですね。

まとめ

いかがでしょうか。
大手消費者金融は口をそろえて「原則実施しない」と言っているので、原則実施しないのでしょう。
電話がなければ、申込が他人にバレるケースも考えにくいでしょう。

クレームや情報漏洩につながりやすい電話をわざわざ実施することも考えにくいので、安心して消費者金融に申し込んでみてください。

浪費少女

電話確認をすることはほとんどないんだね！
これなら安心して申込みできるかな〜
新しいお洋服買っちゃおうかしら♪

金なし坊主

ご利用は計画的に・・・

金なし坊主

消費者金融業界に12年携わってました

初めまして！金なし坊主です！ 長年消費者金融業界に携わった知識を活かして、少しでも困っている方々の助けになれたらと思います！ ここでは消費者金融業界の”本当のこと”をお届けします！